За что еще банки будут блокировать счета?

Банк России решил актуализировать критерии подозрительных операций, выявление которых в деятельности клиента является поводом для повышенного внимания кредитных организаций и может послужить основанием для блокировки счета в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма .

Изменения будут внесены в Приложение к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в котором приведен перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки).

Планируется исключить из этого перечня ряд устаревших признаков, например: пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг, а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг; наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики.

В то же время в нем, скорее всего, появятся новые критерии. Некоторые из них уже используются на практике (см., например, Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР, от 16 февраля 2018 г. № 5-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» и др.) и теперь будут закреплены в указанном перечне.

Так, в список признаков, указывающих на необычный характер сделки, Банк России намерен включить:

• операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов;
• снятие клиентом — юрлицом денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты;
• операции по списанию денежных средств с корпоративной карты клиента — юрлица в пользу организаций, осуществляющих торговлю товарами или услугами, в том числе за наличный расчет (в частности, продовольственными и непродовольственными товарами, автомобилями, легкими автотранспортными средствами, табачными изделиями, строительными материалами, туристическими, медицинскими и прочими услугами);
• снятие клиентом — физлицом денежных средств в наличной форме с банковского счета, ранее поступивших от юридического лица или ИП, за исключением экономически обоснованных операций (перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей, расчетов лиц, занимающиеся в установленном действующим законодательством порядке частной практикой (нотариусы, адвокаты), дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов);
• операции по списанию либо зачислению денежных средств по счетам клиента — юрлица — резидента, у которого преобладающая часть денежных средств зачисляется с выделением НДС, а списание в пользу контрагентов осуществляется без НДС;
• операции по списанию со счета клиента денежных средств на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств в связи с неисполнением условий гражданско-правовой сделки, характер которой дает основания полагать, что соответствующая операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем;
• ряд иных признаков.